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Assurance de prêt : comment choisir la périodicité ?

Prime unique, mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou encore annuelle, Mon prêt bien assuré vous aide à y voir plus clair.

Comment choisir la périodicité de son assurance de prêt ? Faut-il choisir une prime unique, mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou encore annuelle ?

A l’achat d’un bien immobilier, de nombreuses questions se posent et se bousculent dans la tête d’un grand nombre d’emprunteurs. A travers le blog, Mon prêt bien assuré a pour objectif de répondre à toutes vos interrogations afin de vous accompagner au mieux dans cette étape importante de votre vie. Pour déterminer quelle périodicité choisir pour votre assurance de prêt, continuez votre lecture !

Prime mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle : quelle préférence ?

Vous avez eu LE coup de cœur pour un bien immobilier et êtes sur le point de choisir la périodicité de vos primes d’assurance emprunteur ? Alors vous êtes au bon endroit.

Qu’est-ce qu’une prime d’assurance ?

Une prime d’assurance ou une cotisation d’assurance désigne le prix qu’une personne doit payer à une compagnie d’assurance pour pouvoir bénéficier d’une couverture. Le montant de cette prime varie en fonction de nombreux paramètres ! Pour en savoir plus sur le calcul de votre prime, suivez ce lien (Lien : article sur le calcul de la prime d’assurance en cours de création).

La prime d’assurance peut avoir une périodicité différente, le choix vous appartient !
En effet, si vous le souhaitez, vous pouvez choisir de payer votre prime d’assurance de prêt, mensuellement, trimestriellement, semestriellement ou encore annuellement , selon votre préférence. Certaines personnes optent même pour le paiement d’une prime dite « unique », une méthode qui s’avère être une solution plus économique dans certaines situations.

Prime unique : la solution la plus économique ?

Comment fonctionne la prime unique ?

Comme son nom l’indique, la prime unique désigne le fait de payer la totalité de la prime d’assurance en une fois, en un seul paiement. Ainsi, la personne règle la totalité du montant dû et ce, dès le début du contrat.

💡 Le saviez-vous ?

La prime liée à votre assurance emprunteur entre en compte dans le calcul de votre taux d’endettement dès lors que l’assurance est exigée par la banque pour l’octroi de votre prêt. En fonction de son montant, votre prime d’assurance impacte donc plus ou moins votre taux d’endettement.
Pour rappel, lorsque vous contractez un crédit, le taux d’endettement accepté est actuellement fixé à 35%. En temps qu’emprunteur, vous avez donc tout intérêt à réduire au maximum les frais, tel que le montant de votre assurance de prêt, pour pouvoir emprunter davantage.

Pour payer la prime unique, il existe plusieurs possibilités :

  • Vous avez de l’argent de côté et pouvez financer immédiatement le montant total de cette prime unique
  • Vous contractez un prêt de courte durée de type prêt à la consommation pour financer le paiement de cette prime.
  • Vous pouvez inclure cette somme dans le montant de l’emprunt immobilier mais avec la remontée des taux, cette option n’est plus avantageuse.

Quels sont les avantages à choisir cette prime ?

Choisir la prime unique permet parfois de réaliser une petite économie. Certaines compagnies d’assurances font le choix de proposer un tarif plus avantageux lorsqu’il s’agit d’une prime unique, et non d’un fractionnement.
Aussi, en se débarrassant du poids de l’assurance de prêt au moment de la mise en place de votre prêt, vos charges mensuelles en seront diminuées. Dans le cadre d’un investissement locatif, vous êtes doublement gagnant car vous profitez plus rapidement des bénéfices liés à votre investissement.

Quels sont les inconvénients à la prime unique ?

Opter pour la prime unique présente également certains points négatifs ! En effet, payer l’intégralité de la prime dès le début du contrat ce n’est pas sans risques… En cas de sinistre, l’emprunteur aura payé plus cher qu’une personne qui aura choisi une échéance de paiement fractionnée.

Prenons l’exemple :

Imaginons que votre assurance de prêt prenne effet le 01/12/2022 et s’étende jusqu’au 01/12/2042.

  • Cas 1 : Vous optez pour une prime unique. Vous payez l’intégralité de votre prime unique de 5 400€ le 01/12/2022. Un sinistre survient le 01/12/2025. Vous aurez donc payé 5 400€ avant de bénéficier du remboursement de votre assurance de prêt. (selon les garanties souscrites)
  • Cas 2 : Vous optez pour le fractionnement mensuel de la prime. Votre sinistre survient le 01/12/2025 également. A cette date, vous aurez payé 810€ sur la totalité du montant de votre assurance de prêt qui est de 5 400€. Vous aurez donc économisé 4 590 €.

En cas de revente du logement, la compagnie d’assurance effectuera un remboursement par rapport aux années non honorées, mais ce remboursement ne sera pas calculé au prorata du restant dû, mais plutôt par rapport au risque encouru.

Prime unique ou fractionnée, comment choisir ?

Pour savoir si vous avez plutôt intérêt à choisir une prime unique ou fractionnée, il vous suffit de vous poser les questions suivantes :

  • En comparant le montant total, est-ce que l’assurance en prime unique est moins chère sur la durée que celle en paiement fractionné ?
  • Est-ce que le fait de fractionner la prime (mensuellement, trimestriellement, semestriellement ou encore annuellement) est facturé par la compagnie d’assurance ?
  • Pensez-vous revendre le bien à termes ou avant ?
  • Au quotidien, préférez-vous enlever l’épine du pied en payant en une seule fois ou privilégiez-vous le paiement en plusieurs mensualités ?

En fonction de vos réponses, vous saurez quelle périodicité choisir pour votre assurance de prêt !

La proposition de Mon prêt bien assuré :

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