Que signifie une délégation d’assurance de prêt immobilier ? C’est tout simplement le fait de souscrire une autre assurance de prêt que celle que vous propose la banque prêteuse.

Depuis quelques années, ce terme est au cœur de nombreuses discussions. Médias, journalistes, courtiers, emprunteurs : tout le monde en parle… Savez-vous pourquoi ?

Hé bien, le gouvernement a récemment ajusté les lois pour permettre aux emprunteurs de bénéficier des avantages que peut offrir la délégation d’assurance. On regarde ça ensemble ? 👇

La délégation d’assurance de prêt immobilier, qu’est-ce que c’est ?

Choisir de déléguer son assurance emprunteur c’est opter pour un autre contrat que celui proposé par la banque prêteuse.
Pendant (trop) longtemps, les banques ont gardé le monopole de l’assurance emprunteur et ce, pour plusieurs raisons…

Tout d’abord, la réglementation française n’était pas en faveur des emprunteurs. Il a fallu attendre le vote de plusieurs lois et surtout l’adoption de la loi Lemoine pour libéraliser le marché et permettre aux consommateurs de choisir en toute liberté leur assurance de prêt.

Ensuite, les emprunteurs ne sont pas assez informés de leurs droits. Les organismes bancaires ne communiquent que très peu sur la possibilité de choisir une autre assurance de prêt. Tiens donc, on se demande pourquoi ! 🤔

Enfin, les emprunteurs n’ont tout simplement pas eu connaissance des multiples avantages que peut offrir la délégation d’assurance. Car une fois que l’on s’intéresse au sujet, on découvre que les économies sont réelles et que les garanties peuvent être encore meilleures. Il serait dommage de ne pas en profiter !

À quel moment opter pour une assurance de prêt en délégation ?

Depuis Février 2022, la délégation d’assurance de prêt peut être effectuée à tout moment ! Non, vous ne rêvez pas, vous avez bel et bien la possibilité de choisir et de changer votre assurance emprunteur, à tout moment, dans la vie de votre contrat. C’est une belle évolution qui ravit les emprunteurs qui souhaitent récupérer du pouvoir d’achat. On vous en dit plus dans la question suivante. 😉

Pour la petite histoire, c’est uniquement depuis 2010 et l’adoption de la loi Lagarde que les consommateurs sont libres de choisir l’assurance de prêt à l’octroi du crédit. Depuis 2014, les emprunteurs peuvent uniquement changer d’assurance emprunteur dans les 12 mois qui suivent la mise en place du prêt, et ce, grâce à la loi Hamon. C’est en 2018 que l’amendement Bourquin vient renforcer les petites avancées réglementaires en permettant aux emprunteurs de changer leur assurance tous les ans, à date anniversaire du contrat.

Et si vous changiez d’assurance de prêt maintenant ?

Délégation d’assurance emprunteur immobilier : quels avantages ?

Souscrire son assurance de prêt ailleurs qu’à la banque c’est une super idée ! Découvrez les principaux avantages de la délégation d’assurance emprunteur :

• Vous réalisez de belles économies 💰: généralement, l’assurance de prêt proposée par votre banque est plus chère que les assurances emprunteurs en délégation. Chaque année, de nombreux emprunteurs économisent des milliers d’euros en préférant la délégation d’assurance de prêt.

  L’un de nos assurés a économisé 35 451 € sur le coût total du prêt immobilier en passant par Mon prêt bien assuré 🤩. Cette rondelette somme permet de faire de beaux projets, d’économiser ou encore de gagner en pouvoir d’achat au quotidien.

  La banque a proposé à notre client une assurance de prêt à un tarif de 61 875 €. Chez Mon prêt bien assuré, nous lui avons proposé un tarif de 26 424 €. La différence est incroyable, vous ne trouvez pas ? Découvrez le montant de vos potentielles économies en suivant ce lien.
  Les calculs sont basés sur un prêt de 750 000 € d’une durée de 300 mois à un taux de 4,20% avec les garanties DC/PTIA/IPT/ITT.

• Vous augmentez votre capacité d’emprunt 🏡 : qui dit économies, dit augmentation de la capacité d’emprunt ! Vous pouvez tout à fait vous permettre d’emprunter davantage pour réaliser des travaux de rénovation, d’aménagement ou encore d’embellissement. Vous pouvez également prévoir une extension, comme une véranda, par exemple ! Ce gain financier vous offre également la possibilité d’augmenter vos mensualités et donc, de réduire la durée de votre emprunt. En faisant cela, votre bien sera remboursé plus rapidement que prévu.

  Saviez-vous que le taux d’endettement maximal est fixé à 35 % (assurance emprunteur y compris) ? Si vous réalisez des économies sur le montant de votre assurance de prêt, vous diminuez votre taux d’endettement. Cela vous laisse aussi l’opportunité de réaliser un plus petit prêt quelques années plus tard pour acheter une voiture, par exemple.

• Vous améliorez votre couverture ⛑️: pour être pertinent, un contrat d’assurance de prêt en délégation doit, à minima, présenter le même niveau de garantie que celui proposé par la banque. Rassurez-vous, dans la réalité, la majeure partie des contrats proposés en délégation sont encore plus couvrants que les contrats bancaires car ils sont davantage personnalisés.

  Avec Mon prêt bien assuré, une fois assuré, vous êtes libre de vivre votre vie comme vous l’entendez. Vous pouvez débuter une nouvelle pratique sportive, réaliser une reconversion professionnelle, voyager au bout du monde et même vous y installer ! Dans tous les cas, vous n’avez pas besoin de déclarer ces changements. Nous tenons à garder un contrat simple, clair et le plus transparent possible. Découvrez tous les avantages du contrat proposé par ici.

Comment bénéficier des avantages de la délégation d’assurance de prêt immobilier ?

Comme nous l’avons vu un peu plus haut, vous pouvez opter pour une délégation d’assurance emprunteur à tout moment ! On note tout de même deux procédés distincts en fonction du moment où vous choisissez de souscrire cette assurance de prêt en délégation :

• 1 – Au moment de l’octroi du prêt : vous avez trouvé le bien immobilier qui vous plaît, vous avez déjà sollicité votre banque (et peut-être d’autres banques) pour obtenir un crédit, et vous avez trouvé l’assurance de prêt la mieux adaptée à vos besoins ?
  Pensez à prévenir votre banque de ce choix avant l’édition de l’offre définitive afin d’obtenir son accord. Ensuite, vous n’avez plus qu’à transmettre le contrat d’assurance de prêt de votre choix ainsi que les conditions générales attenantes afin que votre conseiller bancaire puisse vérifier que l’équivalence des garanties est bien respectée.
  ⚠️ Restez vigilant, choisir une assurance de prêt en délégation est un droit ! La banque ne peut ni changer le taux proposé initialement, ni augmenter le montant des frais pour exercer une pression et vous contraindre à souscrire leur assurance de prêt.

Et si vous laissiez Mon prêt bien assuré vous accompagner ? Nos conseillers se tiennent à votre disposition pour vous aider à réaliser les diverses démarches administratives. Si la banque se montre réticente à cette délégation, notre équipe juridique pourra vous conseiller.

• 2 – Après la souscription du prêt : vous pouvez tout à fait souscrire une assurance de prêt en délégation quelques jours, semaines, mois ou même années après la souscription du crédit immobilier.
  Dans ce cas, il vous suffit de souscrire votre nouvelle assurance de prêt, puis de réaliser les démarches de résiliation concernant votre ancienne assurance. Pour en savoir plus sur la procédure de résiliation, nous vous conseillons de suivre les étapes mentionnées sur le site internet de votre ancien assureur. Généralement, il convient d’envoyer le courrier de substitution à la banque ainsi que le nouveau contrat d’assurance de prêt accompagné des conditions générales.
  Lire l’article “Comment résilier une assurance de prêt ? “ >.

Pour vous éviter toutes ces longues démarches administratives, nous vous proposons de réaliser votre changement d’assurance de prêt à votre place. Nous nous occupons de vérifier l’équivalence des garanties, nous envoyons les différents courriers de résiliation et de substitution en recommandé et nous vous tenons au courant des étapes au fur et à mesure. Les économies vous tendent les bras 🤗, saisissez votre chance !
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