Le regroupement de crédits permet de rassembler plusieurs prêts en un seul. Cela donne la possibilité aux emprunteurs d’alléger les mensualités de prêts et donc de récupérer du pouvoir d’achat. Le top !

Que vous soyez confronté à des prêts multiples, à des taux de prêts trop importants, des mensualités trop élevées : le regroupement de crédits peut faire partie des solutions de votre stabilité financière. 🌟

Les avantages du rachat de crédits ?

Un seul paiement, une seule date limite !

Et si c’était le moment de dire adieu à la confusion et au stress ! En regroupant plusieurs crédits en un, vous simplifiez la gestion globale de vos comptes. Et vous profitez d’une meilleure vision de vos finances.

Plus besoin de jongler avec des dates d’échéances multiples. Vous pouvez marquer cette date sur votre calendrier en gros et en rouge, car c’est la seule qui compte. 📆

Plus de pouvoir d’achat

Le rachat de crédits donne la possibilité généralement d’allonger la durée de vos remboursements, donc la durée d’emprunt. Le nouveau crédit est alors étalé sur 20 ou 25 ans alors que précédemment le plus long des prêts se terminait dans 15 ans.

La conséquence directe de cela, est que vos mensualités sont d’emblée diminuées : jusqu’à plusieurs centaines d’euros par mois, selon les projets.
C’est moins de tracas et plus d’argent dans votre poche pour des choses que vous aimez, dès maintenant. 💰
C’est aussi, bien évidemment, un bon moyen pour continuer à épargner. ☺️

Une diminution du niveau d’endettement

35% est le taux d’endettement maximal en 2023.

Sachez que :
– Le taux d’endettement est limité à 35% du revenu (salaires, bénéfices pour les entrepreneurs, pensions de retraite, revenus fonciers à hauteur de 70%, etc.) des emprunteurs,
– L’assurance de prêt et toutes les charges régulières sont prises en compte dans le calcul,
– La durée maximum d’un crédit est de 25 ans (sauf dérogation ou situation exceptionnelle).

Alors, comme la mensualité de votre prêt – désormais unique – sera inférieure à la somme de tous vos anciens prêts, cela fait baisser votre taux d’endettement.

🧐 Bon à savoir :
Même si les taux d’emprunt sont actuellement hauts, rassurez-vous : il sera toujours possible de re négocier votre prêt plus tard, lorsque les taux auront à nouveau baissé. Tout comme vous le feriez avec un prêt immobilier classique. ☺️

La possibilité de financer un nouveau projet ou de se dégager de la trésorerie

Le rachat de crédit est totalement adapté si vous voulez vous lancer dans un nouveau projet tels que : la rénovation de votre maison, la construction d’une piscine, l’achat d’une résidence secondaire, l’achat d’un appartement pour de l’immobilier locatif, le remplacement de votre machine à laver, etc.

Vous avez alors la possibilité d’augmenter le montant total emprunté et de bénéficier de plus de trésorerie.

🧐 Bon à savoir :
Bien sûr, l’octroi d’un montant supplémentaire dans le cadre d’un regroupement de crédits est conditionné, comme tous les crédits, par les ressources financières du demandeur. Les organismes de financement adoptent une approche prudente et rigoureuse pour évaluer la capacité de remboursement. Si le demandeur approche déjà du taux d’endettement maximal, il est peu probable qu’une telle demande soit approuvée.

Un inconvénient mais pas des moindre : l’allongement de la durée de remboursement

En regroupant vos crédits, vous pouvez étaler vos remboursements sur une période plus longue, ce qui peut réduire vos paiements mensuels et être à votre avantage.

Mais cela signifie aussi que vous paierez des intérêts sur une durée plus longue, ce qui peut augmenter le coût total du crédit.

C’est un argument à prendre évidemment en considération, car cela vous engage sur le long terme.

Quels sont les types de crédits à regrouper ?

Tous les crédits peuvent être rachetés : prêts immobiliers, crédits à la consommation, crédits professionnels, etc. Vous pouvez même y inclure d’autres dettes.

Le regroupement peut être réalisé avec des prêts de nature différente sans soucis*.

(* À noter, s’il y a séparation des patrimoines personnels et professionnels, alors les crédits personnels et professionnels ne pourront pas être regroupés.)

Cependant, vous pouvez également rassembler des prêts de même catégorie. Et en fonction du type de prêts, vous trouverez d’un côté, les rachats de crédits immobiliers et de l’autre les rachats de crédits à la consommation.
En outre, si un regroupement de crédits comprend à la fois des prêts immobiliers et des crédits à la consommation, le nouveau crédit sera considéré comme un prêt immobilier lorsque la part des prêts immobiliers dépasse 60 % du total de l’ensemble des prêts.

Quelles sont les étapes d’un regroupement de crédit ?

1- La demande : réalisez votre demande auprès d’un établissement bancaire ou auprès d’un courtier. Faites jouer la concurrence comme pour un prêt classique.

2- Votre dossier : c’est bien sûr le moment de fournir les documents pour étayer votre situation personnelle et familiale, vos revenus, votre patrimoine, ainsi que votre lieu de résidence. Il est essentiel de compiler tous ces éléments en un dossier solide et complet, dans les délais impartis, afin de ne pas perdre de temps dans la procédure.

3- Souscrire votre assurance de prêt : coucou, c’est nous ! 🙌🏻 Vive les économies et l’assurance de prêt adaptée à vos besoins. Loin des conditions standardisées de votre établissement bancaires.

4- La signature : vous signez l’offre de rachat de crédits.

5- Les fonds : une fois le délai de rétractation passé (14 jours à partir de la signature), vos fonds sont débloqués et vos encours sont tous soldés. Tous les anciens crédits sont ainsi remplacés par le nouveau prêt.

Quels sont les frais à prévoir pour un regroupement de crédit ? 

Les frais associés à un rachat de crédits peuvent varier en fonction de plusieurs facteurs, notamment la nature de vos prêts existants, et l’organisme de prêt que vous choisissez ensuite.

Voici une liste des frais courants à prévoir lors d’une opération de rachat de crédits :

– Frais de dossier : ces frais couvrent le traitement administratif de votre demande de rachat de crédits. Ils varient d’un prêteur à l’autre. Pensez à bien vous renseigner avant de souscrire.

– Frais de garantie : si le rachat de crédits nécessite une garantie, telle qu’une hypothèque, des frais peuvent être engagés pour la mise en place de cette garantie.

– Frais de notaire : si le rachat de crédits implique des prêts immobiliers avec une hypothèque, vous devrez payer les frais de notaire associés à la modification de l’acte hypothécaire.

– Frais de remboursement anticipé (FRA) : certains prêteurs peuvent facturer des frais si vous remboursez vos prêts existants par anticipation. Ces frais varient selon les contrats de prêt. Là encore, il est nécessaire de bien s’informer auprès de votre banque.

– Frais de courtage : si vous faites appel à un courtier en rachat de crédits pour vous aider dans le processus, vous devrez peut-être payer des frais de courtage. À négocier également en amont. 😉

Une seule assurance de prêt

Regrouper vos emprunts, c’est repartir à zéro et donc le moment idéal pour souscrire une nouvelle assurance de prêt, plus adaptée à vos besoins personnels. Alors exit l’assurance groupe de votre banque qui ne vous correspond pas, avec à la clé, plusieurs milliers d’euros d’économie.

Et faites encore plus diminuer le montant de vos charges mensuelles, en souscrivant au contrat dédié aux regroupements de crédits, proposé par Mon prêt bien assuré.

Vous êtes déjà assuré ? Si, comme évoqué plus haut, votre regroupement est considéré comme un prêt immobilier, vous avez la possibilité de changer d’assurance emprunteur à tout moment grâce à la loi Lemoine. Et petit plus, nous nous occupons de toutes démarches administratives à votre place.

Voici quelques exemples de situations de rachat de crédits

Exemple 1 :

Pour un regroupement de crédits de 47100€ sur 144 mois en DC/PTIA/ITT
Coût de l’assurance de prêt proposée par la banque : 9156.96€
Coût de l’assurance de prêt proposée par Mon prêt bien assuré : (DC/PTIA/IPT/ITT/IPP ) : 604.64€ avec une garantie en plus ! 😎
Gain : 8502.02€

On divise par 15 !

Exemple 2 :

Pour un regroupement de crédits de 53274.10€ sur 77 mois en DC/PTIA
Coût de l’assurance de prêt proposée par la banque : 6596.98€
Coût de l’assurance de prêt proposée par Mon prêt bien assuré : (DC/PTIA) : 1492.26€
Gain : 5104.72€

On divise le prix par 4 ! 🙌🏻