Le prêt étudiant est une solution de financement avantageuse qui permet à de nombreux étudiants d’accéder aux études supérieures.

Initialement, le prêt étudiant a été créé pour permettre aux étudiants de financer les frais liés à la scolarité, à la vie quotidienne ou encore à l’achat de matériel. Parce qu’être étudiant, ça coûte cher. 🥺 Ce dispositif représente une solution pour des milliers d’étudiants qui ne disposent pas des moyens nécessaires, pour le moment.

Comment ça marche vraiment, un prêt étudiant ? Quelles sont les conditions à respecter pour l’obtenir ? Doit-on l’assurer ?
Retrouvez dans cet article les réponses aux questions que tout le monde se pose au sujet du prêt étudiant.

Le prêt étudiant, comment ça fonctionne ?

Le prêt étudiant a l’avantage de proposer un taux d’intérêt relativement intéressant. Il est vrai que le montant des intérêts est moins élevé pour un prêt étudiant que pour un crédit lambda. Il existe même une offre à taux zéro, on vous en dit plus à la fin de l’article.

Le prêt étudiant, c’est un crédit financé par la banque qui offre la possibilité de différer la période de remboursement selon deux formules :

• Un différé partiel : l’emprunteur choisit de rembourser les intérêts uniquement, dès la souscription du prêt,
• Un différé total : il est possible de choisir de ne rien rembourser jusqu’à la fin de son prêt. Dans ce cas, les mensualités commenceront dès lors que vous ferez votre entrée dans la vie active. Le délai de différé, et donc, la date à partir de laquelle vous allez commencer à rembourser sera à établir avec votre banque.

💡Le saviez-vous ? Selon le contrat souscrit avec votre organisme bancaire, vous avez, ou non, la possibilité de rembourser votre prêt étudiant avant la fin du terme. Parlez-en avec votre conseiller bancaire si l’idée vous intéresse. Vous n’êtes pas à l’abri d’un changement et d’une évolution côté finance, vous pourriez trouver une activité rémunérée plus tôt que prévu, ou même gagner au loto 🥳, on ne sait jamais…

Quelles conditions respecter pour bénéficier de ce financement ?

Il existe 5 conditions principales à remplir et respecter pour décrocher un prêt étudiant :

1. Tout d’abord, ce n’est pas pour rien que le prêt étudiant porte ce nom… Il s’agit d’un crédit adressé aux étudiants. Vous devez donc être capable de prouver votre situation grâce à une carte d’étudiant délivrée par votre école ou université, ou encore en présentant une attestation d’inscription.

2. Ensuite, une partie des organismes de financement exigent que l’étudiant ait entre 18 et 30 ans. Certaines banques ont des conditions plus souples et étudient tout de même les demandes de crédit des étudiants ayant à minima 16 ans, et plus de 30 ans.

3. Avoir la nationalité Française ou bien être en mesure de prouver que vous résidez en France depuis 5 ans est une condition sinéquanone pour obtenir le graal.

4. Il arrive que la banque conditionne l’octroi du prêt étudiant à la souscription d’une assurance de prêt. Dans ce cas, rendez-vous un peu plus loin dans l’article pour découvrir l’offre de Mon prêt bien assuré.

5. Enfin, la question du garant revient la plupart du temps à la surface. Une personne doit se porter caution pour vous. Si cela n’est pas possible, continuez votre lecture pour découvrir la solution proposée par l’État.

Un prêt étudiant à taux zéro, ça existe ?

Oui ! Pour attirer les étudiants dans leurs filets et les fidéliser jusqu’à ce qu’ils deviennent de jeunes actifs, de nombreuses banques proposent une offre attractive : le prêt à taux zéro. Ce crédit a la particularité de ne rien coûter de plus que la somme empruntée, c’est-à-dire zéro frais d’intérêts.
Par exemple, si vous empruntez la somme de 5 000 €, votre prêt vous coûtera réellement 5 000 €.

Pour connaître les conditions d’attribution de ce prêt, nous vous conseillons de vous rapprocher de votre conseiller bancaire, ou d’un conseiller d’une autre banque qui propose cette offre. En effet, chaque banque dispose de ses propres conditions d’accès, renseignez-vous !

💡 Le saviez-vous ? Vous pouvez cumuler les avantages du prêt à taux zéro et celui du dispositif du prêt garanti par l’État. Vous avez donc une chance de souscrire un crédit à taux zéro sans même désigner de garant.

Que peut-on payer avec ce type de crédit ?

Bien que le prêt étudiant ait pour vocation de vous aider à financer vos études, il n’existe pas vraiment de contrôle pour vérifier que cet argent est utilisé dans ce cadre.
Vous êtes donc assez libre de décider comment utiliser cet argent. Il peut s’agir de couvrir les frais liés à la vie courante tels que l’alimentation, le logement ou encore les transports. Vous pouvez également choisir de vous acheter votre ordinateur pour suivre vos cours, votre première voiture pour faciliter votre recherche d’emploi, ou encore vous permettre de suivre des études à l’étranger.

À quelle fréquence sont débloqués les fonds d’un prêt étudiant ?

Plusieurs options s’offrent à vous concernant le déblocage des fonds :

• Immédiat : vous avez la possibilité de débloquer la somme globale dès la souscription du crédit. Si vous bénéficiez d’un crédit de 10 000 €, vous avez la totalité de cette somme sur votre compte dès le début. Charge à vous de gérer cet argent au mieux.
• À la demande / progressif : vous pouvez convenir avec la banque prêteuse d’effectuer un déblocage par étape, dès lors que vous en avez le besoin. Si vous effectuez un prêt de 10 000 €, vous avez la possibilité de récupérer 5 000 € en septembre 2024, puis le reste en septembre 2025.
• Périodique : un déblocage mensuel ou bi-mensuel est également envisageable. Ainsi, le prêt vous est versé à un rythme régulier, un peu comme l’est un salaire. Cela vous permet de gérer votre argent plus sereinement.

💡Le saviez-vous ? Choisir le déblocage des fonds progressif permet de réaliser des économies car vous ne payez les intérêts que sur le montant débloqué. À contrario, si vous optez pour le déblocage immédiat, vous payez des intérêts sur l’intégralité du montant du prêt.

Est-ce autorisé de cumuler plusieurs prêts étudiants ?

Vous avez le droit de souscrire un petit prêt, et de le renouveler tous les ans. Cependant, nous ne vous conseillons pas de fonctionner comme ceci car vous risquez de payer d’importants frais annexes, tels que des frais de dossiers à chaque nouveau prêt. De plus, vous n’avez aucune certitude que la banque vous accordera un nouveau crédit et vous ne savez pas non plus quelles seront les conditions de souscription. Il se peut que le taux d’intérêt que l’on vous propose soit plus élevé chaque année.

Il est préférable d’anticiper vos besoins et de souscrire un seul prêt, quitte à contracter un prêt complémentaire si besoin, plutôt que de souscrire un nouveau prêt chaque année.

Comment obtenir un prêt étudiant sans garant ?

C’est un constat : tous les étudiants ne disposent pas d’une personne qui puisse se porter garant pour eux. Cependant, généralement, les banques ne prêtent pas d’argent sans cautionnaire. Alors, comment faire ?

Hé bien, pour pallier ce manque et aider les étudiants à obtenir un prêt étudiant, le gouvernement a mis en place une solution de prêt garanti par l’État (PGE). Le principe du PGE est le même que celui du prêt étudiant, la seule différence réside dans le fait que vous n’avez pas besoin de fournir une preuve de source de revenus ni de désigner un garant.

Attention, chaque année, le nombre de prêts étudiants garantis par l’État est limité.

Pour profiter de ce prêt, vous devez vous rapprocher d’une banque partenaire. Retrouvez la liste des banques concernées ainsi que toutes les informations complémentaires en suivant ce lien >.

Doit-on assurer son prêt étudiant ?

Souscrire une assurance emprunteur pour un prêt étudiant n’est pas une obligation, cependant, nous vous conseillons vivement d’y songer. Grâce à votre assurance de prêt étudiant, vous bénéficiez d’une sécurité qui vous assure le remboursement de votre crédit en cas d’accident de la vie.

Vous vous protégez, mais vous protégez également votre entourage. Hé oui, mourir n’annule pas vos emprunts. Vous disparaissez, mais vos dettes, elles, restent ! 😅
Si par malheur, vous deviez mourir avant d’avoir pu rembourser votre prêt étudiant, le crédit devrait alors être payé par votre famille.
Pour éviter cette situation, vous pouvez souscrire une assurance emprunteur avec diverses garanties intégrées. La garantie décès est la garantie la plus répandue. Grâce à celle-ci, si vous disparaissez, c’est la compagnie d’assurance qui prend en charge le paiement du capital restant dû.

Contracter un prêt étudiant peut se révéler être une étape assez stressante étant donné que vous vous engagez à rembourser des mensualités dans un futur proche. Cependant, la souscription d’une assurance de prêt est une solution rassurante.