Quel est le profil d’un emprunteur en 2023 ?

Vous envisagez de réaliser vos rêves en achetant une maison ou un appartement, cependant êtes-vous éligible à la souscription d’un prêt immobilier ?

Actuellement, il s’avère nécessaire de montrer votre meilleur profil au banquier.

Notre équipe vous aide à obtenir des réponses claires et vous accompagne dans votre parcours.

Examinons les conditions requises pour accéder au crédit immobilier et analysons les profils des emprunteurs. 👇🏻

Critères d’éligibilité pour les prêts

Avant de déterminer si vous pouvez obtenir un prêt immobilier, il est essentiel de comprendre les exigences des organismes financiers.

Voici quelques points clés à considérer.

Situation professionnelle stable :

Les banques attachent une grande importance à la stabilité de votre emploi. Si vous avez un contrat à durée indéterminée (CDI) ou si vous êtes travailleur indépendant depuis plusieurs années (justifiant de revenus stables), vos chances d’obtenir un prêt immobilier sont élevées.

Capacité de remboursement :

Les prêteurs évaluent votre capacité à rembourser le prêt en tenant compte de vos revenus, de vos charges mensuelles, de vos autres crédits en cours et de votre taux d’endettement. Plus votre capacité de remboursement est solide, plus vos chances d’obtenir un prêt sont, là encore, fortes.

Le taux d’endettement permet de connaître la proportion de vos revenus mensuels qui peut être allouée au remboursement de vos mensualités. Ce calcul est d’une importance cruciale dans le processus d’obtention et de financement d’un emprunt. Il sert à évaluer votre capacité à rembourser votre dette et, de manière plus globale, à évaluer votre santé financière.

Actuellement ce taux est limité à 35% des revenus nets de l’emprunteur, avant impôts et assurance de prêt incluse.

Apport personnel :

Avoir un apport personnel  joue en votre faveur. Les banques apprécient les emprunteurs capables d’investir leurs propres fonds dans leur projet immobilier, démontrant ainsi leur capacité à épargner et leur engagement dans le projet.

Cet apport prouve également votre capacité à bien gérer vos finances, ce qui est là encore très rassurant pour les organismes financiers.

En 2023, l’apport idéal est compris entre 10 et 20% de la valeur du crédit.

Épargne de précaution :

L’épargne de précaution est un atout majeur dans l’obtention d’un prêt. En effet, vous disposez ainsi d’une somme qui peut vous permettre de pallier un éventuel coup dur. C’est rassurant pour l’organisme financier. Et selon votre épargne, cela vous permet aussi d’emprunter moins.

Un projet immobilier cohérent :

Bien sûr, la nature de votre projet immobilier doit être soigneusement réfléchie, en gardant à l’esprit sa cohérence avec votre situation financière.

Si vos revenus sont limités, il est préférable de ne pas vous engager dans l’achat d’un duplex en plein cœur de Paris ou dans des rénovations coûteuses. Dans de tels cas, l’établissement de prêt pourrait rejeter votre demande, car elle ne présente pas suffisamment de garanties.

La perspective de revente du bien immobilier peut également jouer un rôle déterminant. Opter pour l’acquisition d’un appartement bien situé dans un quartier à fort potentiel peut compenser certaines lacunes dans le dossier de l’emprunteur.

Comme on l’entend souvent dire : « l’emplacement, l’emplacement, l’emplacement ! ».

Profils des emprunteurs éligibles actuellement

Les secundo-accédants : 

Eh oui, actuellement, les primo-accédants ne sont pas dans les bonnes grâces des banques.

Aujourd’hui, la majeure partie des dossiers financés sont ceux des secundo-accédants.

Contrairement aux primo-accédants, un secundo-accédant est une personne qui a déjà acheté une résidence principale, généralement sa première maison, et qui cherche maintenant à acquérir une nouvelle propriété pour y vivre.

Le secundo-accédant est typiquement plus âgé, il a environ quarante ans et souvent il vit en couple et a des enfants. Son revenu est stable, et il occupe un poste de cadre avec des revenus modérés à élevés. Cela lui donne de fait, un pouvoir d’achat plus élevé pour envisager une seconde acquisition.

La vente de la première propriété du ménage procure des ressources financières complémentaires, ce qui facilite l’accès aux prêts bancaires.

Pour ce type d’acheteurs, l’enjeu réside surtout dans la synchronisation et le timing, car il est souvent compliqué de coordonner la vente et l’achat du nouveau bien.

Déjà en 2022, ils étaient très représentés sur le marché et bien appréciés des banques.  C’est toujours le cas en 2023.

Les investisseurs :

Les investisseurs immobiliers ont également une place privilégiée sur le marché. Pour ceux qui sont enthousiastes à l’idée d’investir dans l’immobilier, les portes des banques sont ouvertes, à condition de présenter une stratégie d’investissement solide et viable.

Si vous pouvez démontrer la rentabilité potentielle de votre projet, les banques vous suivront.

Que ce soit pour des biens locatifs, des propriétés commerciales ou des projets de rénovation, les investisseurs sont encouragés à concrétiser leurs ambitions immobilières.

Les professionnels :

L’entrepreneur dispose du prêt comme l’une des options pour financer son entreprise et la faire évoluer.

Le taux d’usure, principale raison de refus de l’obtention d’un prêt chez les particuliers, ne s’applique pas pour les professionnels se livrant à une activité industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou professionnelle non commerciale.

Ce qui en fait des profils éligibles aux prêts en 2023.

Bon à savoir : les prêts professionnels sont destinés à la grande majorité des travailleurs indépendants. Ils s’adressent donc à des professionnels tels que :

• les artisans ;
• les commerçants ;
• les agriculteurs ;
• les professions libérales ;
• les associations ;
• les auto-entrepreneurs ;
• les très petites entreprises (TPE) ;
• les petites et moyennes entreprises (PME) ;
• les petites et moyennes industries (PMI).

Pour accéder à un prêt professionnel, il est essentiel de bien préparer la présentation de son projet afin de persuader les partenaires financiers. Un élément incontournable dans votre demande, est bien sûr un business plan concis, rédigé de manière précise et exhaustive.

Une assurance de prêt adaptée

30 % : c’est le pourcentage moyen représenté par l’assurance de prêt immobilier dans le coût d’acquisition d’un bien. Et cela peut monter jusqu’à 50% dans certains dossiers.

Alors on comprend vite que faire le bon choix d’assurance de prêt, va vous permettre, d’un côté, d’être bien protégé, mais aussi et surtout, de faire des économies importantes sur le coût total de votre prêt.

Mais, me direz vous : « quand puis-je choisir mon assurance de prêt ? »

• Dès l’obtention de votre prêt, depuis 2010 grâce à la loi Lagarde, vous avez la liberté d’opter une assurance de prêt autre que celle préconisée par votre banque. ☺️
• Et ensuite, en cours de contrat, la loi Lemoine vous donne la possibilité de changer d’assurance de prêt immobilier à tout moment.

Pour en savoir plus sur la délégation d’assurance, rdv sur notre article : Pourquoi opter pour une délégation d’assurance de prêt immobilier ?

Nos conseillers sont également à votre disposition pour vous aider et vous renseigner. 🙌🏻

Chez Mon Prêt Bien Assuré, nous comprenons l’importance de trouver la bonne assurance de prêt immobilier qui allie couverture et économies.

Le contrat que nous proposons (adapté aux exigences des banques), est un contrat sur-mesure qui sera parfaitement adapté à vos besoins, contrairement à l’assurance groupe de votre organisme financier qui propose généralement une couverture standardisée.

Alors, n’attendez-pas plus longtemps et changez d’assurance de prêt sans vous en charger avec Mon prêt bien assuré. 👇