En 2024, le marché de l’immobilier continue d’évoluer, mais cette fois-ci, le vent semble tourner en faveur des emprunteurs. Après une année 2023 compliquée pour le secteur, cette nouvelle année semble vouloir changer la tendance et marquer une période de renouveau. Est-ce que les taux de crédit immobilier vont baisser ? Les prix des logements vont-ils diminuer, eux aussi ? Découvrez dans cet article, toutes les réponses à vos questions et les quelques bonnes nouvelles que nous réserve le marché immobilier en 2024.

Du positif concernant le taux de crédit immobilier

Acheteurs, agents immobiliers, banquiers, courtiers, assureurs… Tous les acteurs du marché de l’immobilier ont les yeux rivés sur l’actualité liée aux taux de crédit immobilier.

En 2023, les taux n’ont cessé d’augmenter pour atteindre un taux moyen de plus de 4 % en fin d’année. En novembre, le taux de crédit immobilier moyen pour une durée d’emprunt de 20 ans a atteint 4,22 %. Ce taux est resté le même en décembre et semble légèrement diminuer en janvier. Certes, il reste assez élevé mais il est porteur d’espoir. Savez-vous pourquoi ?

Eh bien, les taux semblent enfin se stabiliser. Nous attendions tous avec impatience une accalmie, la voici enfin.

A cause de l’envolée des taux de crédit immobilier, le nombre de transactions immobilières a considérablement chuté. Selon la FNAIM (fédération nationale de l’immobilier), on compte environ 875 000 ventes en France, à fin décembre 2023. C’est environ 22 % de moins que pour l’année 2022. 😰

A quoi peut-on s’attendre concernant le taux de prêt immobilier pour 2024 ?

François Villeroy de Galhau, Gouverneur de la Banque de France a laissé entendre que les taux pourraient commencer à baisser courant 2024. Il n’a pas souhaité donner davantage d’information sur la période concernée ou encore sur le pourcentage de baisse. Suspens !
De leur côté, les banques semblent prêtes à rouvrir les robinets et prêter plus facilement, tout en proposant des offres commerciales plus attractives. Il est probable que les réseaux bancaires souhaitent participer à l’effort pour relancer la production de crédits immobiliers.

Le prêt à taux zéro (PTZ) évolue

Le prêt à taux zéro (PTZ) est destiné à aider les primo-accédants à acheter leur résidence principale. En 2024, ce dispositif évolue pour que davantage de ménages puissent en bénéficier. En 2023, 23 millions de foyers étaient potentiellement éligibles au dispositif. Dès cette année, ce sont environ 29 millions qui peuvent en bénéficier. Zoom sur les principales évolutions de cette aide :

• Une nouvelle échéance : le dispositif est prolongé jusqu’au 31 décembre 2027. Initialement, il devait prendre fin le 31 décembre 2023.
• Une aide plus accessible : le gouvernement a décidé d’augmenter le plafond des deux premières tranches de revenus pour que davantage de ménages puissent en profiter, soit 7 % à 30 % des ménages, selon les conditions.
• Un prêt plus avantageux : pour accompagner les ménages les plus modestes, la quotité d’un projet finançable par le PTZ passe de 40 % à 50 %. Cette évolution peut représenter jusqu’à 10 000 € de subventions.
  Dorénavant, un locataire de logement social qui souhaite acheter son logement pourra bénéficier d’un PTZ à hauteur de 20 %, soit le double du pourcentage proposé en 2023.
• Un dispositif plus large : une quatrième tranche de revenus est créée pour que les ménages qui touchent entre 37 000 € et 49 000 € par an puissent bénéficier du PTZ, avec une quotité d’opération de 20 %.
• Réduction du champ d’application : pour bénéficier du dispositif, il faut acheter un logement neuf en zone tendue (seules 209 communes sont concernées), ou investir dans un logement ancien avec travaux.

Attention, cette nouvelle version du prêt à taux zéro n’est pas encore disponible. Elle le sera probablement entre février et avril. Le gouvernement a souhaité laisser un délai aux banques pour s’organiser.

💡 Le saviez-vous ?
Pour booster les transactions immobilières et encourager les primo-accédants, certains organismes bancaires proposent des offres avantageuses pour compléter le PTZ accordé au foyer. Par exemple, certaines banques vous proposent de doubler le montant du prêt à taux zéro jusqu’à un certain montant.

Retour à la normale pour le taux d’usure

Le taux d’usure est à nouveau revu chaque trimestre !

Le taux d’usure reste parfois une notion assez floue dans l’esprit des emprunteurs. Il s’agit du taux maximal légal que les établissements bancaires peuvent accorder pour un crédit immobilier. Si vous avez déjà réalisé une simulation d’offre de prêt auprès d’un organisme bancaire, vous avez dû apercevoir l’acronyme TAEG (taux annuel effectif global). Le TAEG ne peut être supérieur au taux d’usure en vigueur.
Début 2023, la Banque de France avait décidé d’augmenter tous les mois ce taux d’usure pour tenter de ne pas couper l’accès au crédit aux emprunteurs et éviter l’effet ciseau.

Depuis fin 2023, le taux de crédit immobilier stagne. C’est pourquoi la Banque de France a choisi de revenir à une révision trimestrielle du taux d’usure, comme c’était le cas avant.

Au 1er janvier 2024, le taux d’usure est de 6,29 % pour une durée d’emprunt de 20 ans ou plus.

Baisse du prix des logements

Les Notaires de France ont dressé un bilan des transactions immobilières réalisées en 2023 qui confirme une baisse générale du prix des logements. Concernant les appartements anciens situés en France métropolitaine, on note une baisse moyenne d’environ 2 % par rapport à 2022. Le prix des maisons anciennes a connu une légère baisse moyenne de 1,6 % par rapport aux prix pratiqués en 2022.

Ces chiffres sont annonciateurs de changements car les prix des logements étaient en perpétuelle augmentation depuis 2015.

Mon prêt bien assuré s’est penché sur le sujet pour vous donner les informations les plus précises possibles 🔎. Car, si l’on compare l’Ile de France et la Province, on remarque une nette différence :

• 📍En Ile-de-France, les prix des appartements anciens ont chuté de 5,3 % et celui des maisons anciennes de 2,6 %.
• 📍En Province, le prix des appartements anciens n’a baissé que de 0,7 % et celui des maisons anciennes a même augmenté de 0,5 %.

La résiliation à tout moment de l’assurance emprunteur continue

La résiliation infra-annuelle de l’assurance de prêt fête bientôt sa deuxième année 🎂. En février 2022, la loi Lemoine a été votée.

Si vous avez contracté un crédit immobilier, vous êtes concerné. Savez-vous que depuis cette loi, vous avez la possibilité de changer pour l’assurance de prêt que vous souhaitez ? 🥳
Terminé, la souscription de l’assurance de votre prêt immobilier à vie. Vous pouvez changer à tout moment. Ainsi, vous profitez d’un contrat tout aussi couvrant, voire plus, tout en réalisant des milliers d’euros d’économies. Le secret ? Il n’y en a pas vraiment, il suffit de se pencher sur le sujet…

Mon prêt bien assuré vous propose d’ailleurs une assurance de prêt qui respecte et répond à la liste de critères d’exigences formulée par les banques.
De plus, nous nous occupons de toutes les démarches administratives à votre place. C’est simple, non ? Des milliers d’emprunteurs ont déjà sauté le pas et réalisé d’importantes économies.

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