Si vous vous demandez pourquoi une visite médicale est nécessaire dans le processus d’assurance de prêt, vous êtes au bon endroit ! ☺️

La visite médicale peut être obligatoire en fonction de divers facteurs, tels que l’âge ou les informations fournies dans le questionnaire de santé. Son impact sur le coût du prêt dépend évidemment des résultats.

En cas de risques de santé, le coût de l’assurance peut évidemment augmenter. Cependant, la visite médicale vise à personnaliser votre couverture en fonction de votre santé réelle, assurant ainsi une protection adaptée.

Explications. 👇🏻

Pourquoi une visite médicale est-elle nécessaire ?

Bon à savoir 🧐 : depuis le 1er juin 2022, ce que l’on appelle questionnaire médical n’est plus réclamé par les compagnies d’assurances pour les prêts immobiliers :

– si la part à assurer est inférieure ou égale à 200 000€,
– et si le remboursement du prêt est prévu avant les 60 ans de l’assuré.

Cependant, lorsque vous vous lancez dans l’obtention d’un prêt supérieur à ce montant et que vous ne répondez pas à ces critères, le questionnaire médical vous sera demandé.

Il s’agit d’une simple déclaration de votre part. Vous répondez ainsi aux questions posées sur ce formulaire.

Il permet alors d’évaluer vos risques de santé afin d’adapter la couverture d’assurance de prêt et son tarif. Et en fonction de vos réponses, mais pas seulement, une visite médicale pourra être indispensable.

Explications :

Un complément d’informations vous sera réclamé dans 2 cas :

1- selon les formalités médicales déterminées par l’assureur,
2- suite à votre déclaratif sur le questionnaire médical (ex : diabète, asthme, etc.).

Le but est d’évaluer votre état de santé actuel. Cela ne vise pas à envahir votre vie privée, mais plutôt à permettre à l’assureur de comprendre pleinement les risques potentiels liés à votre santé.

Les formalités médicales

Débutons par ce que les compagnies d’assurances vont, de base, demander par rapport au capital et l’âge du proposant à l’assurance.

👉🏻 À noter, cette sélection médicale est différente selon l’assureur, certains étant plus souples que d’autres.

• Le questionnaire médical : votre déclaratif

Comme évoqué précédemment, lors de la souscription d’une assurance de prêt, un questionnaire de santé vous est présenté par l’assureur afin d’évaluer votre état de santé actuel. Ici, il s’agit bien d’une simple déclaration de votre part.

Vos réponses permettent d’ajuster la couverture et le tarif de l’assurance.

Certaines questions nécessitent ainsi des réponses par « oui » ou « non », tandis que d’autres exigent des détails tels que votre âge, votre poids et vos antécédents médicaux, y compris les éventuelles interventions chirurgicales.

Il est bien entendu impératif de répondre avec précision à ce questionnaire, car toute déclaration erronée peut entraîner la nullité de votre contrat d’assurance de prêt immobilier ou une prise en charge réduite. 😱

À la suite de ce questionnaire, en fonction de vos réponses, l’assureur peut vous demander des clarifications supplémentaires, éventuellement en fournissant des documents tels que des comptes-rendus spécialisés, voire en vous invitant à passer une visite médicale (nous vous expliquons tout dans la 2ème partie de cette article 😉).

• Le rapport médical :

Puis, en fonction du montant du capital à assurer et de l’âge, un rapport médical sera réclamé.

Il s’agit d’un formulaire plus poussé que le questionnaire médical qui sera à faire compléter par un professionnel de santé.

Le but d’un tel questionnaire est de faire une photographie de votre état de santé actuel afin d’évaluer le risque encouru par la compagnie.

• Les autres examens de la sélection médicale :

De même, et toujours en fonction de l’âge et du montant à assurer, d’autres examens seront requis pour accéder à l’assurance de prêt :

• Bilan sanguin avec dosages spécifiques,
• Test urinaire,
• Dosage de cotinine urinaire,
• Électrocardiogramme de repos et/ou d’effort, etc.

Vous l’aurez donc compris, souscrire une assurance de prêt vous obligera à réaliser ces examens auprès de laboratoires ou de centres de santé agréés.

Côté positif, cela vous donnera la possibilité de réaliser un check-up complet 😉.

Et puis, ne vous inquiétez pas, ces tests sont non invasifs et visent simplement à obtenir une vue d’ensemble de votre état de santé.

NB : Les visites médicales pour la réalisation de ces examens (rapport, bilan sanguin, etc.,) sont prises en charges par les compagnies d’assurances elles-mêmes (sous réserve de l’émission du contrat et selon barème de remboursement de l’assureur). 🙌🏻

Évaluation du risque

Puis, viennent les demandes d’informations complémentaires. Elles font suite à votre déclaratif ou à la découverte d’une anomalie sur les résultats des examens complémentaires. Dans ce cas, la compagnie d’assurance vous demandera de faire compléter un questionnaire médical spécifique concernant votre pathologie de la main de votre médecin traitant ou spécialiste.

L’objectif principal de cette visite médicale est donc d’évaluer le risque que vous représentez en tant qu’assuré, et de vous couvrir de la meilleure façon possible.

Êtes-vous bien suivi ? Êtes-vous bien traité ? Tout cela peut jouer favorablement dans la balance. Il existe pléthore de questionnaires spécifiques.

Exemples : asthme, hypertension artérielle, pathologie coronarienne, affection thyroïdienne, etc.

Personnalisation de la couverture

En effet, la personnalisation est un élément clé d’une assurance de prêt efficace. ☺️

Grâce à la visite médicale et à la complétude de ce questionnaire spécifique, votre couverture est ajustée en fonction de votre état de santé actuel. Cette approche sur-mesure signifie que vous ne payez que pour ce qui est réellement pertinent pour votre situation, rendant votre assurance plus efficace.

Eh oui, une pathologie bien traitée et suivie ne devrait pas vous coûter plus cher !

Comment se déroule concrètement la visite médicale ?

Maintenant que nous avons compris pourquoi la visite médicale est nécessaire, explorons son processus, pour que vous sachiez à quoi vous attendre.

Lors de la visite médicale, préparez-vous à un entretien approfondi avec un professionnel de la santé. Il peut vous poser des questions sur votre historique médical, votre régime alimentaire, et d’autres facteurs pertinents.

Cet échange d’informations détaillées permet au médecin de mieux évaluer votre état de santé global.

La visite médicale est-elle systématique en cas de maladie grave ?

Non pas du tout.

Rappelons-nous déjà, que depuis juin 2022 la loi Lemoine vous permet d’emprunter jusqu’à 200 000€ (par co-emprunteur), sans avoir à remplir un questionnaire de santé*.  Autrement dit, un couple peut emprunter jusqu’à 400 000€* sans avoir à compléter ce questionnaire. Cela vous libère de cette contrainte. *selon les critères évoqués plus haut dans cet article.

Ensuite, les compagnies peuvent aussi se contenter des comptes-rendus spécialisés récents.

Par exemple, si vous êtes suivi pour une pathologie, vous voyez régulièrement votre médecin spécialiste. À la suite de chaque RDV (annuel ou RDV de suivi), un compte-rendu vous est remis (et un autre exemplaire est envoyé à votre médecin traitant). C’est un document qui parle de l’évolution de la pathologie, des traitements, des examens réalisés, de l’état actuel du patient, etc. Ainsi, les assureurs peuvent se limiter à ce document, et vous épargner la visite médicale.

Enfin, la convention AERAS instaure le droit à l’oubli pour les personnes ayant eu une maladie grave, comme le cancer ou l’hépatite C.

🧐 Le mot de la fin ?

Avec la compagnie d’assurance partenaire sélectionné par Mon prêt bien assuré, nous nous engageons à examiner attentivement tous les projets et profils, tout en observant scrupuleusement les principes de la convention AERAS.

Chaque dossier fait l’objet d’une analyse approfondie, et notre engagement est de rechercher la meilleure solution possible pour concrétiser l’ensemble de vos projets. ☺️

Alors, n’attendez-pas plus longtemps et optez pour Mon prêt bien assuré. 👇