Les 8 étapes à suivre pour un achat immobilier réussi
Découvrez les 8 principales étapes que l’on rencontre à l’achat d’un bien immobilier et gagnez en sérénité.
Comme on vous comprend ! Se lancer dans un premier achat, c’est un peu comme oser le grand saut dans l’inconnu. C’est un moment excitant mais les questions se bousculent parfois dans la tête. 🤯
Par où commencer ? Quelles sont les démarches administratives à ne pas manquer ? Comment et que doit-on préparer au juste ? Que va-t-il se passer après les visites ?
Mon prêt bien assuré répond à vos questions. Voici la to-do-list à suivre pour mener à bien votre projet d’acquisition immobilière.
Étape 1 – Lister vos critères de recherche
Que recherchez-vous exactement ? C’est la question à laquelle vous devez répondre le plus précisément possible afin de centrer vos recherches. De plus, si vous faites appel à une agence immobilière, ce sont vos réponses qui leur permettront d’avancer sur le sujet. Plus vous serez précis, plus les biens seront adaptés à vos attentes et besoins. Gain de temps assuré !
Voici quelques exemples de questions à se poser avant d’entamer les recherches : « Souhaitez-vous privilégier l’attractivité d’un environnement citadin ou le calme d’un cadre plutôt rural ? Êtes-vous plutôt appartement ou maison ? Acceptez-vous les logements avec des travaux ? »
Définir sa liste de critères de recherche peut s’avérer être un jeu d’enfant. L’astuce est simple, il vous suffit de prendre une liste de questions déjà rédigées et d’y répondre en mode questionnaire. Ainsi, vous pouvez vous concentrer sur les réponses. Pour vous aider à préciser votre projet, nos équipes ont dressé un certain nombre de questions indispensables. Retrouvez-les dans cet article >.
Étape 2 – Découvrir votre capacité d’emprunt
Il est grand temps de découvrir la somme maximale que vous pouvez emprunter auprès d’un organisme bancaire pour accéder à la propriété.
💡Le saviez-vous ?
Votre capacité d’emprunt est régie par la réglementation en vigueur.
- 📈 Taux d’endettement : actuellement, le taux d’endettement est fixé à 35 % (assurance emprunteur y compris). Cela veut dire que le montant de votre mensualité liée à ce projet ne doit pas représenter plus de 35 % de vos revenus nets mensuels.
Depuis le 1er janvier 2024, les banques bénéficient de conditions plus souples et profitent d’une marge de dérogation de 20% pour certains dossiers. - ⏳ Durée d’endettement : initialement, la durée d’endettement maximale est de 25 ans, ce qui veut dire que vous ne pouvez pas contracter un prêt d’une durée supérieure. Depuis le 1er janvier 2024, vous pouvez porter la durée de votre prêt à 27 ans si le montant des travaux à réaliser dépasse les 10 % du coût de l’opération.
Pour simuler votre capacité d’endettement, plusieurs options s’offrent à vous. Vous pouvez vous renseigner auprès de votre conseiller bancaire, faire appel à un courtier ou encore vous rendre sur un simulateur en ligne comme celui proposé par le gouvernement. Dans ce cas, il est préférable de renseigner le taux de crédit moyen actuel. Vous pourrez trouver ce taux en accédant à cette page.
Généralement, les propriétaires et agences immobilières demandent une attestation de financement de prêt pour pouvoir visiter un logement. Ce document rassure les différentes parties et indique le prêt maximal que vous êtes en capacité d’obtenir.
Par exemple : vous avez une capacité d’emprunt maximal de 250 000 € et le logement que vous souhaitez visiter coûte 180 000 €. Grâce à l’attestation de financement, les propriétaires savent que vous êtes un potentiel acheteur sérieux.
Étape 3 – Dénicher le bien qui deviendra votre cocon
Cette étape est certainement la plus importante ! Pour trouver le bien de vos rêves, vous pouvez choisir de mener vos propres recherches, ou bien de vous faire accompagner.
Dans tous les cas, nous vous conseillons d’ouvrir les yeux lorsque vous vous déplacez dans votre zone de prédilection. Vous pourriez apercevoir un panneau indiquant la vente d’un logement. Si vous connaissez des personnes qui vivent dans cette zone, vous pouvez même les interroger pour savoir si des logements sont ou seront disponibles à la vente.
Vous verrez, les petites annonces et les vitrines des agences immobilières deviendront vos meilleures alliées ! 🤝
Pour multiplier vos chances de trouver LA pépite ✨ qui fera chavirer votre cœur, vous pouvez également confier votre recherche à des professionnels. Pour cela, faites-vous connaître auprès des agences immobilières et notaires de votre secteur et partagez vos critères de recherche. Ainsi, vous bénéficiez d’opportunités d’achat exclusives. En effet, certains biens sont tellement recherchés qu’ils ne sont même pas mis en ligne car les agents ont déjà un répertoire de potentiels acheteurs intéressés par les critères.
Étape 4 – Proposer une offre d’achat aux propriétaires actuels
Votre futur lieu de vie vous tend les bras, saisissez l’opportunité pour éviter les regrets.
C’est généralement à ce moment qu’une question apparaît : faut-il négocier ? Voici nos conseils pour vous aider à détecter les signes et y voir plus clair.
✅ Vous pouvez tenter la négociation : si le bien est en vente depuis un long moment, si les travaux à prévoir sont conséquents ou encore si le prix du logement est au-dessus du marché. De plus, si d’importantes charges de copropriété s’ajoutent à la note, vous êtes en position favorable pour demander un geste de la part du vendeur.
Votre coup de cœur est légèrement plus élevé que votre budget ? Dans ce cas, vous n’avez rien à perdre, autant tenter la négociation !
❌ Nous vous conseillons d’éviter la négociation : si le marché est tendu, si le nombre de biens disponibles à la vente est relativement bas ou encore si le nombre de potentiels acheteurs est élevé. Ne prenez aucun risque et ne tentez pas la négociation s’il y a déjà une offre au prix ou légèrement en deçà du prix demandé. Dans ce cas, profitez-en pour faire la différence et soit proposer une deuxième offre au prix, ou alors vous aligner. Dans ce cas, on croise les doigts pour que votre dossier soit accepté ! 🤞
Étape 5 – Valider et signer le compromis de vente
Ça y est, vous avez trouvé votre bonheur et les propriétaires ont accepté votre offre. Le moment est venu de commencer les démarches administratives pour officialiser votre achat immobilier. Cela commence avec un compromis de vente.
Qu’est-ce qu’un compromis de vente ? C’est une sorte de pré-contrat qui permet d’établir les pré-requis ainsi que les grandes lignes du contrat final. On y indique les éventuelles clauses, telles que la condition suspensive d’obtention de prêt, les informations complémentaires ainsi que les diagnostics réalisés.
Pour commencer, il est nécessaire de convenir d’une date de signature du compromis de vente afin que toutes les parties soient présentes.
Ensuite, le notaire missionné par le vendeur s’occupe de la rédaction du compromis de vente. Généralement, celui-ci vous est transmis quelques jours avant la signature du compromis pour que vous puissiez prendre connaissance du document en amont. Si vous le souhaitez, vous pouvez également faire intervenir le notaire qui s’occupe de votre famille, par exemple.
Cette signature peut se faire chez le notaire, ou au sein de l’agence immobilière qui vend le bien. Si vous êtes un particulier, le compromis de vente vous offre 10 jours pour vous rétracter sans aucun frais. Si vous souhaitez vous rétracter après ce délai, il faut se référer aux mentions indiquées dans le compromis de vente et se renseigner auprès du notaire et de l’agence immobilière pour connaître les formalités nécessaires.
Étape 6 – Obtenir la meilleure offre de financement
Une fois le compromis de vente signé, on compte généralement un délai d’environ 3 mois avant de récupérer les clefs du logement. Patience, patience… 🗝️
Si comme environ 65 % des acheteurs vous contractez un prêt immobilier pour l’achat de votre logement, profitez de ce délai pour décrocher une offre attractive. Le déblocage des fonds est une condition sinéquanone à la signature de l’acte d’achat. Alors mieux vaut s’y prendre à l’avance pour réussir votre achat immobilier, les délais d’attente peuvent parfois être longs.
Les taux de crédits actuels sont assez hauts, cependant, ils baissent au fil des mois. Il est donc important de sonder votre banque et de faire jouer la concurrence pour trouver la meilleure offre de financement. Il n’y a pas de petites économies !
Si vous n’avez pas le temps de sonder différentes banques et si le sujet vous paraît complexe, vous pouvez confier votre dossier à un courtier en crédit.
💡 Vous êtes peut-être éligible à l’un des prêts aidés proposés en France. Pour en savoir plus, c’est par ici >.
⚠️ Attention, dès lors que vous recevez l’offre de prêt de la part de la banque que vous aurez choisie, veillez à bien respecter les 10 jours de délai de réflexion réglementaire. Nous vous conseillons même d’attendre le 11e jour pour signer et retourner vos documents. Sinon, l’offre de prêt perd sa valeur et votre banque devra la rééditer et la renvoyer par courrier.
Étape 7 – Opter pour une assurance de prêt adaptée
En parallèle de votre recherche de prêt immobilier, nous vous conseillons de trouver l’assurance emprunteur qu’il vous faut.
Celle-ci n’est pas obligatoire aux yeux de la loi mais vivement recommandée par tous les organismes de financement. D’ailleurs, la plupart d’entre eux refusent un dossier de crédit qui n’est pas assuré.
Cette assurance de prêt a pour but de vous protéger vous, ainsi que votre entourage en cas de pépin. Pour en savoir plus sur l’assurance de prêt, découvrez notre article dédié >.
💡 Le saviez-vous ?
Vous êtes libre de choisir votre assurance de prêt, y compris de choisir une autre assurance que celle que vous propose votre banque.
Vous pourriez être surpris en découvrant le montant de vos éventuelles économies en choisissant une assurance de prêt dite “en délégation”, c’est-à-dire proposée par une autre structure que votre banque.
À ce propos, Mon prêt bien assuré propose la souscription de la meilleure assurance de prêt du marché (selon le magazine Gestion de fortune), découvrez-là en suivant ce lien >.
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Étape 8 – Enfin, signer l’acte d’achat immobilier
C’est la dernière étape avant de récupérer les clefs de votre futur chez vous.
Si vous passez par un crédit immobilier, sachez que les fonds doivent être débloqués et virés sur le compte en banque du notaire quelques heures avant la signature de l’acte d’achat. Concernant les modalités de paiement, nous vous conseillons de vous rapprocher de l’office de votre choix afin d’en savoir plus sur les délais à respecter.
Un rendez-vous est fixé au préalable pour réunir toutes les parties pour la signature de l’acte de vente / d’achat. Le jour du rendez-vous, généralement le contrat est lu à voix haute et passé en revu par le notaire afin que les informations soient comprises par tous. L’heure de la signature approche…
Félicitations, vous êtes propriétaire ! 🥳 Sentez-vous les papillons dans le ventre ?
Désormais, vous avez les clefs entre vos mains.
Besoin d’aide pour préparer votre déménagement ? Oubliez le stress et suivez nos conseils pour ne rien manquer.
